Circuiti di pagamento

Il circuito di pagamento è un canale che trasferisce informazioni sulle carte di credito: in particolare consente ai titolari di quest’ultime di richiedere somme di denaro per gli acquisti e si occupa di approvare tali transazioni. Lo strumento attraverso il quale le operazioni vengono diffuse è il POS, l’apparecchio che si può trovare presso i punti vendita e che permette l’acquisto di prodotti tramite carta di credito.

È importante sottolineare che il circuito di pagamento è gestito da un’azienda apposita che si occupa anche di operazioni di contabilità e di saldo. I principali circuiti di pagamento sono:

• American Express 
• Bancomat e PagoBancomat
• China Union Pay
• Diners
• JBC
• MasterCard (Maestro, Cirrus)
• Visa

Attenzione: il correntista deve tenere presente che la sua carta di credito è collegata ad un circuito di pagamento prestabilito e pertanto può usufruire della stessa solo presso i punti vendita o gli sportelli bancari convenzionati. Di solito gli esercizi commerciali riportano i simboli dei circuiti riconosciuti incollando degli adesivi alle vetrine d’ingresso o esponendo i marchi delle compagnie vicino alla cassa.

Viceversa il proprietario del punto vendita che consente il pagamento tramite carta di credito può essere soggetto al rischio di ripudio, ovvero alla possibilità che un’acquirente contesti un addebito sul suo conto, sostenendo di non aver mai ricevuto il prodotto o addirittura non riconoscendo la transazione stessa.

Il titolare della carta di credito deve denunciare l’accaduto alle autorità e inviare una lettera di protesta al venditore tramite raccomandata entro 60 giorni dal ricevimento dell’estratto conto. Dopo le opportune verifiche da parte degli enti competenti, l’esercente deve avviare la procedura di chargeback (storno) e risarcire il cliente. Attualmente i circuiti di pagamento sono dotati di protocolli di sicurezza appositi volti alla tutela dell’esercente per quanto riguarda il rischio di ripudio.

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