Carte di credito per i privati

Per capire quale carta di credito è la più adatta alle proprie esigenze è opportuno considerare fattori come l’utilizzo che se ne intende fare, i costi relativi alle commissioni o ai tassi di interesse, la tutela in caso di furto o smarrimento.

• Carta di credito a saldo (o classica): erogata da un istituto finanziario che anticipa al suo cliente una certa quantità di denaro per effettuare acquisti. Tale somma, comprensiva di un tasso di interesse, deve essere rimborsata entro un periodo di tempo piuttosto breve (all’incirca 30 giorni, a seconda dell’ente a cui ci si rivolge).
• Carta di credito revolving: si differisce dalla carta di credito classica in quanto il correntista salda il suo debito rateizzando il pagamento. In questo caso il tasso di interesse viene applicato ad ogni singola rata.
• Carta di credito prepagata: sorta di “borsellino virtuale” nel quale il titolare (non la banca) deposita denaro per le sue transazioni e, una volta esaurita la disponibilità, deve procedere alla ricarica della tessera. È importante sottolineare che alla prepagata non è associato alcun conto ed è previsto un costo di attivazione.
• Carta di credito co-branded: erogata dall’ente emittente in partnership con una terza azienda che consente al cliente di godere di privilegi e servizi aggiuntivi volti alla fidelizzazione dello stesso.
• Fidelity card: molto simile alla co-branded, viene emessa da catene di negozi o esercizi commerciali in accordo con un istituto finanziario grazie al quale i titolari della carta di credito possono accedere a vantaggi esclusivi (sconti, raccolte punti ecc.).
• Carta di debito (bancomat): l’addebito viene scalato in tempo reale dal conto del correntista. In questo caso, dunque, la banca non anticipa alcuna somma di denaro.

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